Почему инвестиции — это пассивный доход?
Инвестиции приносят доход без активной работы. Вложив деньги в акции, облигации или фонды, можно зарабатывать на росте их стоимости и дивидендах. Например, акции «СберБанка» платят до 10% годовых, а облигации федерального займа (ОФЗ) — 7–9% за счёт купонов.
Пассивный доход появляется благодаря тому, что деньги работают вместо вас. Акции растут в цене, а дивиденды поступают на счёт раз в квартал или год. Облигации приносят купоны дважды в год. Чтобы получать такой доход, нужно грамотно выбрать активы и не поддаваться панике на падении рынка.
Пассивный доход обеспечивает стабильный заработок, оберегая вас от необходимость взять займ, оформить кредит и стать заложником долговых обязательств.
Основные инструменты для инвестиций
1. Акции.
Акции дают доход от роста цены и дивидендов. Например, «Лукойл» и «МТС» платят 7–12% годовых. Акции лучше покупать на долгий срок — минимум на три года. Это помогает избежать убытков от временных падений.
2. Облигации.
Облигации — это долг компаний или государства. Они приносят доход по купонам. Например, облигации «Газпрома» дают 8–9% годовых, а ОФЗ считаются надёжными из-за госгарантий.
3. ПИФы и ETF.
ПИФы и ETF позволяют инвестировать сразу в несколько акций и облигаций. Например, ПИФы «Сбер Управление Активами» и ETF от FinEx дают 8–12% годовых. Управляющие сами покупают и продают активы, а инвестору остаётся получать доход.
4. Валюта.
Инвестиции в валюту позволяют зарабатывать на курсовой разнице. В 2025 году популярны юань и дирхам, так как доллар и евро под санкциями. Вклады в юанях приносят до 5% годовых.
Чтобы начать, откройте брокерский счёт в «Тинькофф», «ВТБ» или «Альфа-Банк». Покупать и продавать активы можно через мобильное приложение.
Стратегии для начинающих инвесторов
1. Долгосрочные инвестиции.
Покупайте акции и держите минимум три года. Например, акции «Северстали» и «Яндекса» выросли более чем на 30% за три года. Долгосрочные инвестиции позволяют заработать на росте цены и дивидендах.
2. Диверсификация.
Инвестируйте в разные активы: акции, облигации, валюту и фонды. Например, 40% в акции, 30% в облигации и 30% в валюту. Это снижает риски и защищает от потерь.
3. Реинвестирование.
Направляйте дивиденды и купоны на покупку новых активов. Это увеличивает доход за счёт сложного процента. Например, реинвестируя дивиденды от акций «МТС», можно заработать до 15% годовых.
4. Консервативная стратегия.
Инвестируйте в облигации и депозиты. Это даёт стабильный доход без резких скачков. Например, ОФЗ и облигации крупных компаний приносят 7–9% годовых.
Ошибки новичков и как их избежать
1. Покупка акций на хайпе.
Многие новички покупают акции после резкого роста. Например, акции IT-компаний в 2024 году подорожали на 50%, но потом рухнули. Чтобы избежать этой ошибки, смотрите на финансовые показатели компаний: P/E, P/B, долг и прибыль.
2. Панические продажи.
Когда рынок падает, новички продают активы в убыток. Например, акции «Яндекса» в 2024 году упали на 20%, но через полгода вернулись к прежнему уровню. Решение: заранее определите, при каком убытке будете продавать, и не поддавайтесь эмоциям.
3. Отсутствие диверсификации.
Инвестировать все деньги в один актив опасно. Например, акции нефтяных компаний падают, когда дешевеет нефть. Решение: распределяйте средства между акциями, облигациями и валютой.
4. Незнание налогов.
С 2024 года в России действует налог на доходы от инвестиций: 13% для резидентов и 30% для нерезидентов. Чтобы снизить налоги, используйте индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они дают право на налоговый вычет до 52 000 рублей в год.
Запомнить
- Акции и облигации дают доход от дивидендов и купонов.
- ПИФы и ETF снижают риски и упрощают управление активами.
- Диверсификация защищает от потерь.
- Основные ошибки новичков: покупка на хайпе, панические продажи и отсутствие диверсификации.